À l’aube de cette nouvelle année, vous êtes nombreux à vous poser des questions sur l’évolution du marché immobilier en 2024 et sur les changements à prévoir. Cela peut conditionner la réalisation de votre projet immobilier. Que ce soit pour un achat ou une vente, il est en effet préférable de bien se renseigner pour prendre les bonnes décisions au bon moment. Voici donc une synthèse de tout ce qui change pour l’immobilier en 2024 ainsi qu’un point sur les prévisions pour le marché immobilier en 2024.
PTZ : un nouveau prêt à taux zéro en 2024
L’achat d’un logement neuf en zone tendue ou d’un logement ancien avec travaux dans une zone non tendue peut se financer par le prêt à taux zéro (PTZ) lorsque l’on veut en faire sa résidence principale. Il faut pour cela que l’on soit primo-accédant, c’est-à-dire que l’on n’a pas été propriétaire de sa résidence principale depuis au moins 2 ans. Il n’est donc pas possible d’en bénéficier pour un investissement locatif.
Différents changements majeurs ont été annoncés par le gouvernement pour le PTZ en 2024 :
- Fin du PTZ pour une maison individuelle neuve : à partir du 1er janvier 2024, il n’est plus possible de financer sa construction de maison par un prêt à taux zéro et cela même en zone très tendue. Ce dispositif est recentré sur les appartements neufs ou les biens existants avec beaucoup de travaux.
- Les plafonds de ressources maximum à ne pas dépasser pour être éligible au PTZ ont été augmentés.
- Les montants du prêt à taux zéro ont également été revus à la hausse.
Tendance d’évolution pour les taux d’intérêt en 2024
Les taux d’intérêt moyens sont passés de 1.06 % en janvier 2022 à 2.34 % en janvier 2023 puis à 4.12 % en décembre 2023. Vous pouvez retrouver toute l’évolution des taux de prêt immobilier depuis 40 ans dans notre page dédiée.
De quoi sacrément secouer le marché et impacter le budget des acquéreurs. En effet, en cumulé sur près de 2 ans, les emprunteurs ont vu leur capacité d’emprunt chuter de 25 à 30 % selon la durée du crédit. Effectivement, les banques commencent à revenir sur ce marché. Cette concurrence renforcée permet de limiter la hausse des taux. Elle a été moins forte sur la fin d’année. On pourrait même atteindre le pic prochainement.
Seulement, la BCE (Banque centrale européenne) ne diminuera pas ses taux directeurs avant plusieurs trimestres. L’inflation n’est pas encore revenue vers l’objectif de 2.00 %. Il est trop tôt pour chercher à stimuler l’économie par des crédits moins chers.
Il est donc fort probable qu’il faille composer avec des taux à plus de 4.00 % tout au long de l’année 2024. A vous d’adapter vos projets immobiliers en conséquence
Accès au crédit immobilier : normes HCSF et taux d’usure en 2024
La bonne nouvelle du côté du crédit immobilier viendra plutôt de la fin des limitations liées à un taux d’usure trop bas. Il s’agit d’un taux TAEG maximum que les banques ne peuvent pas dépasser. Ces plafonds ont fortement augmenté en 2023. De ce fait, les problèmes de refus de crédit pour cause de dépassement du taux d’usure sont a priori derrière nous. Ils ont surtout perturbé le marché sur le 2ème semestre 2022 et le 1er semestre 2023.
Par contre, les normes du HCSF pour 2024 vont rester les mêmes qu’en 2023 d’après la dernière réunion du 4 décembre 2023 :
- Durée maximale de financement de 25 ans
- Taux d’endettement maximum de 35 % (prime d’assurance emprunteur inclus)
Il y a seulement quelques ajustements mineurs des règles prudentielles d’octroi des crédits immobiliers : non prise en compte du prêt relais dans le taux d’endettement, possibilité d’emprunter sur 27 ans en cas de travaux de rénovation énergétique de plus de 10 % de l’opération (comme pour le neuf) et possibilité pour les banques de dérogation toujours à 20 % mais avec possibilité de lisser ces dérogations sur 3 trimestres au lieu d’un seul. .
Réduction des avantages de la Loi Pinel avant sa suppression
C’est bientôt la fin du dispositif de défiscalisation Pinel. En effet, après avoir vu ses avantages être réduits en 2023, ils le seront encore plus en 2024. Puis, après le 31 décembre 2024, il ne sera plus possible d’acheter un logement neuf pour investir en locatif avec ce dispositif.
Voici les nouvelles réductions d’impôt possibles en 2024 avec un investissement Pinel selon la durée :
- 27 000 €sur 6 ans (contre 36 000 € en 2023)
- 31 500 € sur 9 ans (contre 45 000 € en 2023)
- 36 000 € sur 12 ans (contre 54 000 € en 2023)